日本政策金融公庫からの融資制度まとめ

株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
会社設立支援や資金調達支援など、これから起業を検討している方やすでに起業している経営者の皆さんを様々な角度からサポートしています。

金融機関(BANK)と書かれた建物の画像日本政策金融公庫は政府が100%の出資をする金融機関です。中小企業や個人事業主の方向けの融資を行っています。

独立して自分で創業することを計画している場合、資金調達の面で非常に頼りになります。今回は、日本政策金融公庫においての融資制度について説明します。

1.日本政策金融公庫はどんなところ?

日本政策金融公庫とは、中小企業・個人事業主の起業や経営をサポートすることを目的に、政府によって設立された政府系金融機関です。

民間の金融機関に比べて金利や保証の面で有利な条件で融資を受けることが出来るのが特徴です。そのため、資金力に乏しい起業段階であっても資金を借りやすいと言えます。

 

2.日本政策金融公庫の融資制度

日本政策金融公庫には2種類の融資制度が存在します。新創業融資制度・中小企業経営力強化資金の2種類です。どちらも無担保・無保証で受ける事ができるのが特徴ですが、内容や条件に違いがあります。

 

3.新創業融資制度

(1)融資条件

新創業融資を申込むためには、個人事業主の方であれば2回目の確定申告を終えていないこと、法人であれば2回目の決算を終えていないことが条件になっております。

また、新しい雇用の創出や経済にたいして貢献するような事業でなければなりません。そのような事業への投資を国が目指しているからです。

(2)自己資金

新創業融資を申請するにあたっては事業で必要となる資金額の1割を自己資金として用意しなければなりません。そして、少なくとも100万円は用意しておく必要があると言えます。

(3)融資限度額

新創業融資の融資限度額は設備投資をしない場合は1500万円、設備投資をする場合は3000万円が融資限度額です。

場合にもよりますが、初めての融資申し込みでいきなり融資限度額を貸してくれることは少ないです。大体始めは多くても1000万円までが多いようです。

大体10年が返済期間となることが多いですが、返済期間は短くなればなるほど借りられる金額も大きくなる場合があります。

(4)金利

新創業融資の場合、金利は1%から2%程となっております。民間の金融機関に比べれば非常に低い水準です。なお、金利は定期的に変動していますので前もって確認しておきましょう。

 

4.中小企業経営力強化資金

(1)融資条件

中小企業経営力強化資金は創業期からすぐに申請することが出来ます。また、自己資金要件がないことも大きなメリットです。

しかし、中小企業経営力強化資金を申請するには認定支援機関を経由している必要があります。

認定支援機関とは中小企業や個人事業主の方の経営を支援することを国から公的に認められた機関です。

認定支援機関に相談をすれば、専門的な見地からアドバイスをしてくれますので、創業には大きな助けになります。

(2)融資限度額

中小企業経営力強化資金の融資限度額は2000万円です。新創業融資に比べて大幅に上昇します。

(3)金利

中小企業経営力強化資金の金利は1%から2%程となっておりますが、新創業融資に比べると安くなりやすいのが特徴です。金利が安いことは起業した直後の方にとっては非常にありがたいと言えます。

 

まとめ

中小企業や個人事業主のための金融機関である日本政策金融公庫。無担保・無保証・低金利で融資を受ける事ができるため、非常に助けになるのではないでしょうか。

日本政策金融公庫で行っている融資制度にも「新創業融資制度」と「中小企業経営力強化資金」があります。どちらが自分には合っているのか、しっかりと吟味したうえで決めましょう。なお、中小企業経営力強化資金を利用するには認定支援機関を経由する必要があります。認定支援機関は起業のプロのアドバイザーです。もしも自分では不安だとお考えでしたら、専門家に相談することもひとつの手だと言えます。

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